OPEX Finance · Financement professionnel

Le bon montage,
la bonne banque, au bon moment.

Murs commerciaux, matériel, trésorerie, reprise de fonds, croissance externe, domaine viticole : votre projet professionnel mérite une lecture financière fine et un dossier défendu en face à face avec les décideurs bancaires. Nous construisons, nous présentons, nous négocions.

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Nos domaines d’intervention

Six terrains, une même méthode

Le financement professionnel n’est pas un produit standard : chaque dossier a sa logique, son interlocuteur bancaire, son montage juridique adapté. Nous intervenons sur les projets où la structuration en amont change réellement les conditions obtenues.

TPE et PME

Investissement · Matériel · Croissance

Financement de matériel, ouverture d’un nouveau site, recrutement structurant, développement à l’export : nous identifions le bon véhicule de financement (prêt amortissable classique, crédit-bail, prêt in fine adossé) et nous le négocions avec les banques d’entreprise.

  • Investissement matériel et outil de production
  • Aménagement, agencement, travaux de locaux
  • Croissance commerciale, développement export
  • Articulation avec garanties Bpifrance et SIAGI lorsque pertinent

Professions libérales et indépendants

Installation · Rachat · Locaux professionnels

Médecins, avocats, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, experts-comptables, vétérinaires : l’installation, le rachat de patientèle ou de clientèle, l’acquisition d’un cabinet, l’investissement dans des locaux, chacun de ces actes a sa banque privilégiée et son montage type.

  • Installation et primo-installation
  • Rachat de patientèle, clientèle, parts d’association
  • Acquisition de murs ou de cabinet professionnel
  • Articulation prêt professionnel et patrimoine personnel

Murs commerciaux et foncier professionnel

SCI à l’IS · SAS foncière · SARL de famille

Acquérir les murs de votre activité, monter une foncière professionnelle, structurer une société de gestion immobilière : le bon véhicule juridique change la fiscalité, la transmission et la capacité d’endettement. Nous travaillons avec votre expert-comptable et avec le Cabinet HBP Avocats pour bâtir le montage le plus pertinent.

  • Murs commerciaux pour votre propre exploitation
  • Sociétés foncières en SAS, SARL de famille, SCI à l’IS
  • Sociétés de gestion immobilière professionnelle
  • Optimisation fiscale, choix du régime, transmission

Reprise et transmission

Fonds de commerce · Parts sociales · Croissance externe

Rachat de fonds de commerce, acquisition de titres, opération de croissance externe, montage avec holding de reprise : ces dossiers exigent une lecture financière exigeante (rentabilité de la cible, capacité de remboursement, garanties) et une bonne connaissance des banques qui suivent réellement ce type d’opération.

  • Reprise de fonds de commerce
  • Acquisition de parts ou titres de société
  • Holding de reprise, montage à effet de levier
  • Coordination repreneur, cédant, expert-comptable, avocat

Trésorerie et restructuration

BFR · Restructuration de dette · Refinancement

Tension de trésorerie, BFR à financer, regroupement de plusieurs lignes coûteuses, refinancement d’un crédit court devenu trop lourd : nous étudions l’ensemble du passif bancaire et nous proposons une structure plus lisible, avec une charge mensuelle adaptée à la réalité de l’exploitation.

  • Financement du besoin en fonds de roulement
  • Regroupement et restructuration de prêts professionnels
  • Refinancement d’un crédit court ou d’un découvert structurel
  • Lecture globale du passif bancaire

Domaines agricoles et viticoles

Une expertise rare chez les courtiers

Avoir été propriétaire et exploitant de deux domaines viticoles m’a donné une lecture concrète des dossiers agricoles : cycle d’exploitation, valorisation des stocks, saisonnalité, spécificités de la garantie sur le foncier. Une connaissance que peu de courtiers généralistes possèdent réellement.

  • Acquisition de domaine ou rachat de parts
  • Investissements de cuverie, chai, bâtiments d’exploitation
  • Foncier agricole et structuration via GFA, GFV, SCEA
  • Banques agricoles spécialisées et Crédit Agricole régional
Notre différence

Pourquoi un courtier spécialisé change la donne sur un dossier pro

Le financement professionnel ne se compare pas comme un crédit immobilier classique. Le différentiel se joue sur la qualité du dossier remis, sur la connaissance fine des banques d’entreprise et sur la capacité à défendre l’opération auprès du bon décideur.

I

Indépendance face aux banques

Vous n’êtes pas captif de votre banque historique. Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un établissement bancaire, nous mettons votre dossier en concurrence réelle : c’est la seule façon d’obtenir des conditions de marché plutôt que des conditions de fidélité.

II

Connaissance du panel bancaire pro

Banques mutualistes, banques d’entreprise, banques spécialisées agricoles, banques privées pour les dirigeants : chaque dossier a son interlocuteur naturel. Envoyer un dossier de reprise de fonds à une banque qui ne traite pas ce type d’opération, c’est perdre du temps et créer un faux refus dans votre historique.

III

Ingénierie patrimoniale du dirigeant

Le financement de l’entreprise et le patrimoine personnel du dirigeant sont indissociables. Garantie personnelle, rémunération, dividendes, articulation avec la résidence principale ou le projet immobilier : nous raisonnons à l’échelle du couple chef d’entreprise / société.

IV

Synergie cabinet d’avocats HBP

Création de société, statuts, pacte d’associés, bail commercial, cession de fonds, garanties données au prêteur : l’angle juridique structure le dossier autant que l’angle financier. La synergie avec le Cabinet HBP Avocats vous évite de coordonner vous-même deux interlocuteurs sur des sujets qui se répondent.

Notre méthode

La méthode du cabinet, du cadrage au déblocage

Le bon moment pour nous appeler ? Avant la signature du compromis, avant la lettre d’intention de reprise, avant l’engagement chez le cédant. Plus l’intervention est en amont, plus la marge de manœuvre est réelle : choix du véhicule, calendrier, structuration de l’apport, sécurisation des garanties.

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Un dossier professionnel honnête, intelligemment présenté, l’emporte toujours sur un dossier maquillé. Là où d’autres laissent planer le doute sur un point de bilan ou une variation d’activité, nous expliquons, nous contextualisons, nous désamorçons.

01

Cadrage stratégique du projet

Premier échange confidentiel pour comprendre le projet, l’activité, le marché, le calendrier et la situation patrimoniale du dirigeant. Conseil sur le véhicule juridique adapté (entreprise individuelle, SARL, SAS, holding de reprise, SCI à l’IS pour les murs) et sur la structuration de l’apport. Une étape souvent négligée qui change tout le reste du dossier.

02

Analyse financière approfondie

Lecture des trois derniers bilans, du prévisionnel, du business plan, des engagements bancaires en cours. Identification des points qui interpellent une banque (variation de marge, BFR, dépendance client, exercice atypique) et préparation des explications argumentées en amont. Travail avec votre expert-comptable lorsque c’est utile.

03

Construction du dossier bancaire

Note de présentation de l’opération, dossier financier complet, prévisionnel sécurisé, présentation du dirigeant et de son patrimoine personnel. Chaque pièce attendue, au bon format, dans le bon ordre. Un dossier qui se prend en main en cinq minutes par le décideur, pas en trois semaines.

04

Sélection ciblée des banques et mise en concurrence

Envoi du dossier aux banques les plus pertinentes pour ce type d’opération (et pas à toutes les banques, ce qui finit par jouer contre vous). Articulation, lorsque c’est pertinent, avec une garantie Bpifrance, SIAGI ou Crédit Logement Pro pour rassurer l’établissement et faire baisser le coût des sûretés.

05

Négociation et signature

Discussion ligne par ligne : taux, frais de dossier, durée, modalités d’amortissement, garanties demandées au dirigeant, conditions de remboursement anticipé, clauses de covenant. Comparaison des retours, retour en négociation tant que la marge existe, puis accompagnement jusqu’à la signature et au déblocage des fonds.

Une signature du cabinet

Domaines viticoles et exploitations agricoles : une lecture vécue de l’intérieur

Avoir été propriétaire et exploitant de deux domaines viticoles donne une lecture des dossiers agricoles que peu de courtiers généralistes possèdent. Cycle long, valorisation des stocks de cuvée, saisonnalité de la trésorerie, foncier agricole et baux ruraux, garantie sur le foncier viticole : ce sont des sujets qui se comprennent en les ayant vécus.

Acquisition de domaine ou de parts

Reprise de domaine viticole, achat de parts dans une exploitation existante, structuration en GFA ou GFV pour faciliter le portage et la transmission.

Investissements lourds d’exploitation

Cuverie, chai, hangars, bâtiments d’élevage, matériel agricole structurant : financements adaptés à la durée d’amortissement réelle et au cycle d’exploitation.

Banques spécialisées

Crédit Agricole régional, banques mutualistes orientées agriculture : nous savons à qui parler et avec quels arguments présenter votre dossier.

Quand le financement croise le droit

Un dossier professionnel, une seule équipe

Création de société, rédaction des statuts, pacte d’associés, bail commercial, cession de fonds, garanties prises par la banque sur l’entreprise ou sur le dirigeant : votre projet professionnel rencontre systématiquement des sujets juridiques structurants. Vous n’avez pas à courir entre deux interlocuteurs.

Le Cabinet OPEX Finance travaille en synergie avec le Cabinet HBP Avocats, dirigé par Me Marie-Caroline Pelegry, avocat au Barreau de Toulon. Les deux cabinets partagent les mêmes locaux à Bandol et à Toulon. Votre dossier avance plus vite, avec moins de friction et un cadre juridique sécurisé dès le départ.

Création de société Pacte d’associés Baux commerciaux Cession de fonds Holding de reprise SCI à l’IS SARL de famille
Me Marie-Caroline Pelegry — Cabinet HBP Avocats Droit des sociétés · Baux commerciaux · Cession de fonds · Conseil patrimonial du dirigeant
HBP Avocats — Toulon
5, rue Berthelot · 83000 Toulon
HBP Avocats — Bandol
Mêmes locaux que le Cabinet OPEX Finance
04 94 62 41 65 cabinet@hbp-avocats.fr hbp-avocats.fr
Vous portez aussi un projet immobilier personnel ?

L’articulation pro / perso, au cœur de notre conseil

Acquisition de la résidence principale, investissement locatif, projet patrimonial du dirigeant : le financement personnel et le financement de l’entreprise se répondent en permanence. Nous traitons l’ensemble dans une lecture cohérente.

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Questions fréquentes

Les questions que l’on nous pose

Quelle est la durée habituelle d’un financement professionnel ?
Tout dépend de la nature du financement. Le matériel et les véhicules s’amortissent généralement sur 3 à 7 ans, le rachat de fonds de commerce sur 7 ans, l’aménagement de locaux et les travaux sur 7 à 10 ans, et l’acquisition de murs commerciaux sur 12 à 20 ans. La règle bancaire essentielle : la durée du prêt ne doit pas excéder la durée de vie économique de ce qu’il finance.
Quelles garanties la banque va-t-elle me demander ?
Cela dépend du dossier et de l’établissement. On retrouve souvent : nantissement du fonds de commerce ou des parts sociales, hypothèque ou privilège de prêteur de deniers sur les murs financés, caution personnelle du dirigeant (souvent partielle, à négocier finement), et parfois garantie Bpifrance ou SIAGI qui vient se substituer à une partie de la caution personnelle. La part de garantie personnelle exigée du dirigeant est l’un des principaux points de négociation d’un dossier professionnel.
Bpifrance, SIAGI : à quoi servent ces garanties ?
Ce sont des organismes de cautionnement qui peuvent se porter garants d’une partie du prêt à la place du dirigeant. Concrètement, en couvrant 40 à 70 % du financement, ils permettent de réduire la caution personnelle exigée du chef d’entreprise et facilitent l’accord bancaire. Nous étudions au cas par cas si l’articulation a du sens, en tenant compte du coût de la garantie et de l’effet réel sur la décision de la banque.
Faut-il un apport personnel pour un financement professionnel ?
Pour la grande majorité des opérations (reprise de fonds, acquisition de murs, gros investissement matériel), oui. Les banques attendent typiquement 10 à 30 % du montant total selon le type de projet et la solidité de l’opération. Cet apport peut prendre plusieurs formes : apport en numéraire, apport en compte courant d’associé, prêt d’honneur. Nous travaillons aussi sur la possibilité de prêts complémentaires (Initiative France, BPI Création, prêt d’honneur réseau Entreprendre) qui viennent renforcer cet apport aux yeux de la banque.
Quelles pièces préparer pour un premier rendez-vous ?
Pour un premier échange, aucune pièce n’est strictement nécessaire : nous discutons d’abord du projet, de sa faisabilité et de la stratégie. Pour avancer ensuite, nous demanderons les trois derniers bilans et liasses fiscales, la situation comptable récente, le prévisionnel ou business plan, vos derniers avis d’imposition personnels, et tout document propre à l’opération (compromis, lettre d’intention, devis matériel, baux). Une liste précise vous est remise après le premier échange.
Cabinet immatriculé à l’ORIAS sous le n° 25002526 — courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) et courtier en assurance (COA), placé sous le contrôle de l’ACPR. Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un établissement bancaire.

Votre projet professionnel mérite
un premier échange.

Premier échange gratuit et sans engagement. Aucune pièce justificative n’est nécessaire à ce stade : nous discutons de votre projet, de sa faisabilité et de la stratégie de financement la mieux adaptée à votre situation.

Être rappelé 06 10 32 14 84

Du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h30 · Cabinet OPEX Finance, Bandol (Var) · Intervention dans toute la France